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元大人壽就建議用2步驟及依現金股利多寡來進行保險規畫。首先可強化健康險保障,以因應高齡化帶來的長壽風險,如實支實付醫療險不但可補強住院日額的不足,讓醫療保障更周全,提前替未來醫療照護作準備。
強化了基礎保障後,有多餘的金額再進行穩健的資產累積與退休規畫,提高未來生活之安定性。元大人壽建議,可透過長年期繳的利率變動型壽險來強化保障、累積資產,尤其近期新台幣兌美元具匯兌優勢,選擇美元保單更能達到資產配置多元化。
對於注重財務規畫安全的民眾,元大人壽建議可選擇有重疾豁免設計的利率變動型增額終身壽險,當不幸罹患重大疾病時,無需煩惱因罹病而導致收入中斷,影響繳費能力及未來退休金的累積。
至於重視壽險保障的民眾,元大人壽則建議,可選擇訴求壽險保障倍數、有保額增加權的長年期繳、利率變動型終身壽險,首年即有高保障倍數,保戶保單每屆滿5年、結婚、生子階段可申請增加保額,同時滿足保障及財務規畫。