疫情來襲存股變存骨?不如善用複利從容滾出退休金

記者林雁茹/綜合報導

calendar_today2020-05-08 12:00:00

▲面對低利率時代再度來臨,「存股投資」再度成為網路理財投資社群或討論區的熱點。(圖/pexels)
▲面對低利率時代再度來臨,「存股投資」再度成為網路理財投資社群或討論區的熱點。(圖/pexels)

百年一遇的新冠肺炎疫情來襲,衝擊全球金融市場表現,包含近年熱門投資顯學-存股術也面臨考驗,投資人如何趁此波行情回檔,並選擇合適的投資方法存圓夢基金或為退休理財做準備,讓短期危機成為中長期財富轉機,才是低利率環境下危機入市的贏家。



 

全球央行為了避免因疫情衝擊使經濟陷入衰退,史無前例大撒幣並大降基準利率,面對低利率時代再度來臨,每年會固定配息的的「存股投資」再度成為網路理財投資社群或討論區的熱點。「存股投資」主要透過投資股票藉由領股利創造被動收入,緩慢累積資產,不過,有專家提醒,若對企業基本面或所投資的產業趨勢不了解,買到體質不良的標的,抑或重壓單一個股又碰到此次疫情股災,可能造成投資人「住套房」,甚至是血本無歸的窘境,不僅退休理財夢泡湯,連老本都賠下去。

 

▲存股投資議題再PTT《Stock》版上造成熱烈討論。(圖/翻攝自PTT)
▲存股投資議題再PTT《Stock》版上造成熱烈討論。(圖/翻攝自PTT)
 

如果不熟悉股票市場運作,那麼,如何趁這波危機入市搭配合適的投資方法,達到中長期財富累積效果?理財專家建議,若是對股票投資不熟悉的小資族,現在正是基金定時定額投資的好時機。這波疫情回檔提供「相對低點」進場時機點,也代表可在市場充斥利空時累積較多的基金單位數,並藉由分批進場紀律的扣款分散風險,待景氣循環向上時帶動股票等積極型資產行情走揚,進一步提升基金投資部位報酬。

 

▲存股投資近年成為熱門顯學,不過,若對個股或產業不熟悉,仍有隱藏性的風險。(圖/pexels)
▲存股投資近年成為熱門顯學,不過,若對個股或產業不熟悉,仍有隱藏性的風險。(圖/pexels)
 

但倘若已經是上班一段時間,手上有一筆閒錢想要中長期投資的投資人,或者有退休或教育基金的長期規劃者,就可以選擇定時定額進階版的母子基金投資法,以國內投信業界最早推出的復華投信-「金複合投資法」為例,就是一個不錯的投資方法。

 

「金複合投資法」的投資機制是投資人得先拿出一筆錢(最低門檻新台幣24萬元),並挑選一檔保守型基金做為母基金,數檔積極型基金做為子基金,並為子基金設定各別的停利點;之後每月從母基金扣款轉申購至子基金,一旦子基金達預設報酬目標,系統將會自動停利回母基金,落袋為安。如此一來,不僅能分散投資的時機點,也可維持投資紀律,克服漲時捨不得獲利了結、跌時卻不敢逢低進場的人性弱點,藉由保守+積極攻守並進的資產配置,讓退休理財效率加倍。

 

▲透過母子基金的搭配,讓一筆資金得以生生不息。(圖/翻攝自復華投信)
▲透過母子基金的搭配,讓一筆資金得以生生不息。(圖/翻攝自復華投信)
 

 

此外,復華投信也針對「複合投資法」提供PLUS進階版功能,也就是可選擇增值型合約,開啟「訊號」功能,系統藉由技術指標月KD值、巴菲特指標判斷,偵測相對低點自動加碼進場、相對高點停利出場,進一步增強投資效益,降低資產減損的風險。

 

「投資一定有風險!」即便是熱門的存股投資也是。每位投資人對市場及投資工具的了解程度跟忍受市場波動度不同,建議投資人還是要找到最適合自己的理財方式,讓投資更有效率,輕鬆打造自己的退休複合投資術。



退休理財不過於保守,也別想一步登天,看崴爺怎麼說:https://bit.ly/3frh8L9

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