樂退指數連5年不及格 退休資金來源逾3成打算繼續工作

樂退指數連5年不及格 退休資金來源逾3成打算繼續工作

記者顏真真/綜合報導

calendar_today2020-09-25 10:44:00

▲根據新公布的「2020家庭理財暨樂活享退指數」大調查顯示,國人退休理財態度樂觀 但理財行動力不足。(圖/中信銀行提供)
▲根據「2020家庭理財暨樂活享退指數」大調查結果顯示,國人退休理財態度樂觀 但理財行動力不足。(圖/中信銀行提供)
隨著台灣進入少子化及高齡化社會之下,如何做好退休準備就顯得相當重要。根據銀行發布最新「樂活享退」指數調查,連續5年不及格,今年仍只有56分,但較去年51.8分增加4.2分,顯示國人對退休理財轉趨樂觀,只是對於主要退休資金來源,投資收入(44.4%)超越了儲蓄(43%),但也有3成5要繼續工作。
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這項「2020家庭理財暨樂活享退指數大調查」是中信銀行委託遠見調查中心,以3大構面退休規畫滿意度、準備足夠度、過理想退休生活信心度,計算整體樂退指數,對台灣6都並納入新竹市等7縣市30歲以上民眾進行電話抽樣調查,同時調查退休者與未退休者,有效樣本2207份,調查期間自今(2020)年6月12日至6月23日止。
調查結果發現,國人對於退休理財規畫抱持樂觀態度,主要退休資金來源,投資收入(44.4%)最高,超越過往的儲蓄(43%)與繼續工作(35%)。除此之外,民眾對理財規畫也反映在理財行為,有64.6%的民眾已把資金投入醫療規畫、52.8%將重心放在財富累積,退休規畫為37.5%,子女教育為34.4%。

中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠觀察,民眾對「財富累積」、「退休規畫」的需求上升,主因為新冠疫情使經濟與工作增加不確定性,讓人浮現「存糧好過冬」的心態。全球疫情迫使金融市場利率創下新低,進一步逼出投資人資金,投入高風險資產市場,才能獲得相同報酬。雖然醫療保險仍為民眾理財首要規畫,但因應今年保費變貴,削弱民眾的「醫療規畫」意願,新冠病毒疫情也造成海外子女求學中斷,舒緩「子女教育」規畫的急迫性。

另詢問「考量疫情影響經濟,是否該調整理財規畫」,高達6成民眾認同應定期檢視理財規畫,再追問是否因此調整資金配置,逾6成民眾傾向不調整,更有7成指出不會增加預算。

調查也首度詢問「最近一次存錢的用途為何?」仍有近3成民眾缺乏存錢目的,28.2%回答「就是想先存錢」,其次為21%「退休規畫」、20%「投資」。綜觀今年調查結果,雖然疫情刺激民眾投資理財意識高漲,但實際上國人對於理財與退休準備有認知卻沒行動,知易行難。

再調查民眾現有理財工具,發現積極工具有上升趨勢。「保險」熱度明顯下滑而讓出王座,風險與報酬具波動度的「股票」「基金」吸引不少目光,儲蓄或定存(54.9%)、保險(51.4%)、股票(36.7%)、基金(22.5%)成為4大理財工具。根據中信銀行統計,持續資產配置,是達成目標最簡單的方法,規畫時間越長,越能彰顯效果。

楊淑惠強調,退休規畫是漫長的旅程,要及早規畫並創造穩定的退休金流,最重要的是設定目標與投資策略,選擇適合的工具定期檢視目標達成率,專款專用,同時建議30世代,資金規畫重點以醫療保障為主、資產累積為輔,40世代,以累積一桶金為主,50世代,要開始思考退休後的金流如何安排,60世代,以創造被動現金流為主。
楊淑惠進一步提出,面對2020年金融市場波動劇烈,建議民眾以3大關鍵理財策略:第一,選對產品長期投資,第二,從收益面、風險面、成本面精算理財成本,第三,提高風險抵禦力,以穩定報酬做避險配置,安穩度過目前混沌未明的投資前景,理財須訂定目標,才能享受美好的退休生活。

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