▲買方若選較長年期的房貸,專家建議盡量有閒錢就多還,以降低總利息金額。 (圖/信義房屋提供)
▲買方若選較長年期的房貸,專家建議盡量有閒錢就多還,以降低總利息金額。 (圖/信義房屋提供)

買房是筆龐大支出,多數民眾需向銀行借貸來支付房屋價金,目前以20、30年期的房貸最常見,假設購買1000萬元房屋計算,貸款7成,採年利率1.7%,30年期每月少繳近1萬元相對輕鬆,但利息多約70萬元,堪比一輛國產車的價格。專家建議,手頭不寬裕的買方採30年期較適合,但可秉持「有錢就多還」原則,便可縮短繳款年限、降低總利息金額。

房屋貸款年期的長短,影響的是月繳金額及總繳利息,大家房屋企劃研究室主任郎美囡舉例說明,總價1000萬元的房屋,若採20年期,每月繳款本息合計3萬4426元;30年期為2萬4836元,比20年期少9590元,所以貸款年限拉長,每月繳款壓力小。

不過年限延長也增加了本金複利計算的時間,郎美囡指出,上述購屋條件的30年期總繳利息共194萬0890元,與20年期126萬2210元相比,多了67萬8680,這金額可以多買一輛車了。

郎美囡建議,30年期適合年紀較輕的買方,繳款時間雖長,但每月負擔較輕,至於年紀較長的族群,不易申請長年期,通常以申貸年齡距離65歲尚有幾年來評估,建議民眾可先至各家銀行的貸款試算進行計算,再選擇最符合自身條件與能力的貸款方案。

信義房屋企研室專案經理曾敬德認為,現在房市屬自住需求,民眾買房後短時間內不太有換屋需求,若還款能力不錯者,選擇20年期可減少利息支出。但對於收入有限、每月無法負擔太重房貸的人,選擇30年期除月繳較輕鬆外,還可貸到更多金額,因此也適合頭期款不足、需要更多資金的民眾。

「重點是有錢就多還,把30年期當20年期來繳。」曾敬德建議,買房初期手頭較緊的人,雖選30年期減輕壓力,仍可有規劃地多還款,例如存下多餘的錢,或領了年終獎金後就還貸款,只要不提前清償全額,就不會被銀行收取違約金,如此既可輕鬆付房貸,又逐步降低利息總額。