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第二步驟就是在償債之後要預留備用現金，若是確定有大筆支出將發生，建議從年終裡預先準備預備金，在發生突發事件時，投資的計畫總是容易優先被排除，因此，先預留一筆資金是比較聰明的做法，這樣一來才不會因時間到或突發事件而捉襟見肘。
第三步驟就是投資，讓小錢創造更高價值，基金是最簡單的平民投資術，運用0手續費優惠活動，長期下來對投資人來說可以省下不少的手續費。群益投信投資長李宏正表示，市場總是有漲有跌，也讓投資人更難看清何時是進、出場好時機，金融訊息瞬息萬變，市場反應更是快速，因此，建議追求穩健的投資人可選擇基金定期定額方式分批進場投資，因為定期定額可在低檔累積單位數，待盤勢回穩後即可展現不錯的投資效果。
加上利用基金定期定額0手續費，長期下來對投資人來說可以省下不少的手續費，以每月定期定額1萬元，平均公定手續費1.5%來說，連續5年下來，光手續費成本就要九千元整，投資人可以利用各大投信推出的優惠活動，讓自己的投資具效益外，又可省下一筆可觀的手續費成本。
另外，凱基證券表示，即使近年來金融市場震盪加劇，但台股依舊是新興亞洲市場中相對抗跌的股市，適合做為存股之標的。目前台股擁有多項優勢，包括本益比低（全球排名第五）、殖利率高（全球排名第二）及企業成長性佳等。
凱基證券指出，例如0050台灣五十ETF，若在成立初期就每月定期投入一萬元，至今可以累積出345萬，年化的投報率大約6%~7%，投資效益相當優異。因此建議投資人以「存股理財」的方式善用這筆資金，透過定期定額買股與時間複利的加乘效果，讓小錢累積成大財富，提供的投資標的超過200檔，每月投資3000元且在線上操作即可完成交易設定，讓投資理財輕鬆又方便。
