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升息看時機!楊金龍:「打房」還能再調整、實施期將更長

▲關於房市的選擇性信用管制措施,中央銀行總裁楊金龍認為尚有精進調整的空間,可能實施期間會更長,未來會持續滾動檢討。(圖/NOWnews資料照片)
▲關於房市的選擇性信用管制措施,中央銀行總裁楊金龍認為尚有精進調整的空間,可能實施期間會更長,未來會持續滾動檢討。(圖/NOWnews資料照片)

記者許家禎/台北報導

2022-01-15 11:47:59

央行總裁楊金龍今(15)日參與「新冠肺炎疫情與房市發展」研討會,會上他以「央行在健全房市方案中扮演的角色」為題進行演說。由於近來房市熱絡,外界多認為升息可抑制房價、防止房市過熱。為此,楊指出央行利率工具,主要用以穩定總體經濟,央行將在適當時機升息,至於選擇性信用管制措施,他認為尚有精進調整的空間,可能實施期間會更長,未來會持續滾動檢討。

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央行總裁楊金龍指出,近十餘年來,央行前後採取兩次選擇性信用管制措施。他以四面項說明央行的政策思維與作法。一、各國以空前寬鬆政策因應疫情,全球資產價格揚升;國際間均運用多元政策工具,因應高房價問題。楊金龍指出,全球主要經濟體採行超寬鬆貨幣與財政激勵措施,協助經濟明顯復甦,但充沛流動性的外溢效應,也帶動全球資產價格攀升。

至於影響房價因素眾多,主要受房市供需因素,以及區域發展與制度面(例如,不動產相關稅制、土地使用規定、社會住宅興建、住宅租賃市場)等因素影響;其中,各國不動產相關政策及制度,往往涉及中央主管機關與地方政府職掌。而利率只是為影響房價因素之一,尚須透過銀行信用管道、財富效果等影響房市供需。楊金龍強調,高房價問題所涉成因複雜,須由相關政府部門共同因應。

二、近年國內房價上漲主要是由強勁投資、預期心理、投機炒作及成本推升等因素帶動。楊金龍指出,以需求面來說,全球流動性充沛,以及國內強勁民間投資、預期心理及投機炒作,帶動購屋需求增加。以供給面來看,地價走高,建材與工資等營建成本上揚,也進一步推升新屋價格。而在經濟基本面支撐、預期心理及哄抬炒作下,近年房市市況以中南部較熱絡,如南科、中科、竹科周邊房價成長較多。

三、此次央行選擇性信用管制較前次範圍廣、項目多、頻率高、力道強,且實施信用管措施以來,銀行不動產授信風險控制良好。楊金龍表示,隨房市升溫,部分地區有炒作現象,政府推出跨部會措施共同因應。如於2020年12月3日推出「健全房地產市場方案」,而與央行相關的項目為「信用資源有效配置及合理運用」,防止過多資金流向房市。

楊金龍指出,所謂管制範圍更廣是指,之前是雙北市房市漲幅大,緊縮措施先針對雙北市特定區域而後擴大全國,這次則是立即對全國實施。納管項目更多則指,前次是特定地區第2戶購屋貸款之後漸次擴及。這次第一度調整即包括前次所有納管購屋貸款項目,並新增餘屋貸款,另針對購地貸款與工業區閒置土地抵押貸款,要求須切結動工時程,以避免資金流供囤房、囤地。

至於調整頻率也變得更高,之前是四年內四度調整,但這次是一年內四度調整。還有,在成數上限部分也較低,楊金龍說前次受限購屋貸款最低成數上限為5成,土地抵押貸款最低上限為5.5成,但這次受限貸款最低成數上限一律降至4成。

四、央行主要以不動產貸款選擇性信用管制措施因應房市風險,至於利率則用以穩定總體經濟。楊金龍指出,金融系統風險來源非僅房價泡沫一項,台灣金融體系體質穩健,安然度過亞洲金融危機、全球金融危機。他說央行肩負經濟穩定及金融穩定等多重目標,需要多元政策工具,包括利率、匯率、貨幣與信用管理等,並強調央行無法以單一政策工具解決所有問題。

由於外界希望以升息來抑制房市過熱的現象,楊金龍說去年第四季理事會決議維持政策利率不變主要有三個原因:國內通膨仍屬可控;國內各產業復甦力道不均、勞動市場尚未回復至疫情前的水準;美、歐、日等主要央行均維持政策利率不變。

楊金龍指出,央行利率工具,主要用以穩定總體經濟,央行將在適當時機升息,對未來房價有抑制作用。由於近期房價上漲是全國性,本次本行不動產貸款選擇性信用管制措施的實施期間可能會更長,且尚有精進調整空間,會持續滾動檢討。最後他表示,影響房價因素眾多,並涉及相關部會職掌,須由中央部會及地方政府從短、中、長期措施來共同因應。


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