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國泰投信ETF研究團隊分析指出,出現解定存、增房貸、借信貸等申購現象,與投資人對ETF商品不熟悉有關,對配息有所誤解,以為是保有本金前提下,額外領到另一筆錢,將存款利息和ETF配息概念混淆了,才會出現配息率8%、10%勝過定存利率等不正確說法。實際上ETF配息需在填息後才能真正領到,但面臨下行風險,有可能賺息卻賠本。
因此,國泰投信ETF研究團隊提醒,投資人應留意所有投資宣傳都會提醒,沒有穩賺不賠的投資,投資一定有風險。而以投信投顧公會的風險報酬等級來看,類似於銀行存款的貨幣市場基金,風險報酬等級僅RR1,但股票型ETF風險報酬等級大多為RR4甚至是最高的RR5,對於從未踏足股市的投資人來說,跟著熱潮買進高股息ETF可謂是「越級打怪」。若追求月月配、穩定配息金額,可以從風險報酬為RR2的債券ETF開始投資。
根據Cmoney的資料統計,規模前十大債券ETF,包含元大美債20年(00679B)、元大AAA至A公司債(00751B)、中信高評級公司債(00772B)、國泰20年美債(00687B)、元大投資級公司債(00720B)、群益投資級金融債(00724B)、國泰投資級公司債(00725B)、國泰A級公司債(00761B)、富邦A級公司債(00746B)、中信優先金融債(00773B)等,以最近一次配息水準計,年化配息率都逾4%,且有一檔債券ETF因增配資本利得,年化配息率更在7%以上。