買房登記誰的名？情侶、夫妻「共同持有」要注意：換屋房貸全卡住

網路上常出現有民眾詢問，跟另一半還沒結婚，不過雙方決定一起買房，為了要給對方保障，所以選擇登記共同持有房屋。但專家表示，共同持有會同時占走兩人的「首購」資格，未來要換屋時，申請房貸等就會受到限制，建議民眾要提早做規劃。

常有民眾和還沒結婚的另一半買房時，如果都有出錢的情況下，為求公平，會選擇共同持有，或是新婚夫妻為了保障雙方權益，會登記一人一半的房屋持分，但現在碰上第七波信用管制，共同持有反而一次占掉兩個人的首購資格，造成這些人在換屋時可能會遇到申請房貸問題。

就有民眾在婚前買房，並登記成共同持有，結婚後生小孩，想要換一間更大的房子，卻遇到第二間房子房貸問題，最後只能選擇把房子贈與給另一半，讓沒有房貸的配偶申請貸款，取得比較好的房貸條件跟寬限期。不過兩邊付貸款壓力大，新房子還需要付裝潢費用，後續只能儘快把第一間房子賣掉，減低負擔。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，通常面對央行選擇性管制措施，會建議用沒有房貸的配偶名義申請，不過早年盛行情侶或新婚購屋時，登記共同持有，沒想到碰到信用管制，共同持有一次用掉兩個首購名額。

雖然為了避免影響換屋族群，央行也有放寬可以切結一買一賣，但面對現在銀行資金吃緊的狀況，銀行也不是很積極承接這類案件，畢竟還要貸款後還要追蹤是否真的有賣掉。

根據聯徵中心統計，2023年第三季到2025年第一季共有36.3萬件房貸案件，但央行統計2023年6月至2025年5月，銀行辦理換屋協處案件也僅約2142件，比例相當低，研判換屋族可能先暫時觀望，或者先賣後買，不然就是利用沒有房貸的配偶購屋。

曾敬德建議，現在市場上交易量相對較少，偶爾都會出現一些CP值還不錯的房子，建議換屋族都要先做好規劃，到底自己可以擠出多少頭期款，怎樣可以爭取較好的房貸條件，同時間除了貸款可能還有房地合一稅的節稅問題等，都要先想想看做好規劃。