實支實付保費恐漲3成！百萬保戶受影響　懶人包一文看懂

醫療科技進步，實支實付險卻可能迎來全面漲價潮。壽險業者直言，受到自費醫療如增生治療、外泌體療程及達文西手術影響，醫療險損失率甚至飆到200%。金管會研議最快在8月底公布新指引，將放行保險公司調整費率，首年漲幅最高達30%，後續每年還可再漲10%，預估超過百萬名保戶受到衝擊。

根據衛福部統計，目前住院費用中約35%屬於健保不給付的自費項目，而實支實付險正是用來填補這部分支出。不過，醫療成本不斷增加，保險公司原有的精算模式早已脫鉤，導致賠付壓力大增。

實支實付指引

• 漲價幅度：第一年最多調漲30%，之後每年最高調漲10%，需金管會核准
• 適用範圍：一年期以下的傷害險、健康險，包括新送審保單、已銷售保單、停售但續保中的保單
• 不受影響：團體保險、旅遊平安險、保費豁免保單
• 影響人數：預估超過百萬名保戶
• 試算案例：40歲男性目前年繳13086元，若漲30%，首年保費變成17012元，一年多支出近4000元

專家分析，過往保費調整通常不追溯既有保單，因此常出現停售前的「搶購潮」；但這次新舊保單都在範圍內，情況將大不同。

保險公會副理事長王信力建議，未來費率調整應更具彈性，例如對於3至5年間未申請理賠的「優良保戶」，可給予較低漲幅甚至不調整。這樣能鼓勵珍惜醫療資源，避免濫用，同時協助保險公司控管風險，讓制度更長久。