央行在今（18）日下午召開第三季理監事會，外界普遍認為應該不會美國聯準會（Fed）降息，另外，行政院日前宣布新青安不受《銀行法》72-2條水位管制後，市場相當關注央行房市政策是否有望鬆綁。馨傳不動產智庫執行長何世昌就建議，央行應該把限貸令「回溯條款」取消。
該取消限貸令「回溯條款」 救回民眾血汗錢
馨傳不動產智庫執行長何世昌在臉書粉專表示，建議央行取消限貸令的「回溯條款」，不少人在購買預售時，第二屋還可以貸款7成，後來變成6成，交屋遇到限貸令，又砍到剩5成，突然要擠出2成自備款，讓民眾面臨斷頭、違約，所以他認為，應該要取消「回溯條款」，原因如下：
1、時空背景不同：央行前總裁彭淮南任內打炒房也實施回溯，但差異在於，如果頭期款不足的家庭，至少可以把預售屋換約轉手，拿回自己的血汗錢。可是，2023年7月「預售屋禁止轉售措施」上路後，頭期款不足的家庭只能被迫斷頭，建商沒收違約金又拿回房子，唯一受傷的是消費者。
▲2023年7月「預售屋禁止轉售措施」上路後，讓補不出貸款差額的民眾，只能斷頭、賠上解約金。（示意圖／信義房屋提供） 2、傷害無辜的自住客：何世昌表示，自己仍支持央行打炒房，但央行限貸令「回溯條款」是無差別打房，而不是打擊投機。倘若一心只打擊投機，其實可以藉由聯徵紀錄、甚至與地政機關聯手，將5年內頻繁買賣房產的投機客揪出來。然而，央行顯然不這麼做，而是把買第二屋的人通通視為炒房客，此舉讓人質疑央行言行有所矛盾。
3、違反「信賴保護原則」：所有民眾買房都是按照當下政府訂的遊戲規則走，此為「信賴保護原則」的真諦。可是有一天，政府突然宣布不認舊制，把新制回溯到好幾年前實施，會引發民怨並不意外。假設來說，2025年通過「超速重罰五千元」，並且回溯到Ｎ年前，然後要求Ｎ年前超速的人，每件超速案要補繳滿五千元，這樣合理嗎？
4、每件斷頭背後都是一個家庭：內政部統計指出，2021年7月至2025年6月全國預售屋買賣案件中，解約件數為4,418件，占比1.1%。雖然占比不高，但4千多戶背後是4千多個家庭，每個家庭的頭期款都要存很多年。誠如消基會所說的，在這場由制度引爆的風暴中，唯一站穩腳步的，恐怕只有建商。因為根據現行制度，違約金建商可依法取得上限15%的違約金。
最後，何世昌呼籲，倘若央行能體恤民眾頭期款來之不易，期盼央行能夠調整政策，取消「回溯條款」，讓民眾可以保住血汗錢，更不必因此而被迫賣掉「起家厝」。
降息機會不大 預測2房市政策先鬆綁
房市趨勢專家李同榮也表示，央行降息機率不大，但可能降低存款準備率與放鬆銀行不動產集中度限制。若央行在第三季理監事會選擇降息或放寬選擇性信用管制，將可能為房市帶來買盤，不過也要小心房價推升，讓自住族群負擔加重。
資料來源：央行、行政院、內政部、馨傳不動產智庫執行長何世昌、房市趨勢專家李同榮
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馨傳不動產智庫執行長何世昌在臉書粉專表示，建議央行取消限貸令的「回溯條款」，不少人在購買預售時，第二屋還可以貸款7成，後來變成6成，交屋遇到限貸令，又砍到剩5成，突然要擠出2成自備款，讓民眾面臨斷頭、違約，所以他認為，應該要取消「回溯條款」，原因如下：
1、時空背景不同：央行前總裁彭淮南任內打炒房也實施回溯，但差異在於，如果頭期款不足的家庭，至少可以把預售屋換約轉手，拿回自己的血汗錢。可是，2023年7月「預售屋禁止轉售措施」上路後，頭期款不足的家庭只能被迫斷頭，建商沒收違約金又拿回房子，唯一受傷的是消費者。
3、違反「信賴保護原則」：所有民眾買房都是按照當下政府訂的遊戲規則走，此為「信賴保護原則」的真諦。可是有一天，政府突然宣布不認舊制，把新制回溯到好幾年前實施，會引發民怨並不意外。假設來說，2025年通過「超速重罰五千元」，並且回溯到Ｎ年前，然後要求Ｎ年前超速的人，每件超速案要補繳滿五千元，這樣合理嗎？
4、每件斷頭背後都是一個家庭：內政部統計指出，2021年7月至2025年6月全國預售屋買賣案件中，解約件數為4,418件，占比1.1%。雖然占比不高，但4千多戶背後是4千多個家庭，每個家庭的頭期款都要存很多年。誠如消基會所說的，在這場由制度引爆的風暴中，唯一站穩腳步的，恐怕只有建商。因為根據現行制度，違約金建商可依法取得上限15%的違約金。
最後，何世昌呼籲，倘若央行能體恤民眾頭期款來之不易，期盼央行能夠調整政策，取消「回溯條款」，讓民眾可以保住血汗錢，更不必因此而被迫賣掉「起家厝」。
房市趨勢專家李同榮也表示，央行降息機率不大，但可能降低存款準備率與放鬆銀行不動產集中度限制。若央行在第三季理監事會選擇降息或放寬選擇性信用管制，將可能為房市帶來買盤，不過也要小心房價推升，讓自住族群負擔加重。
資料來源：央行、行政院、內政部、馨傳不動產智庫執行長何世昌、房市趨勢專家李同榮