▲金管會主委顧立雄。(圖/NOWnews資料照)
▲為避免銀行理專人員監守自盜,金管會主委顧立雄表示,已發函給銀行從3面向祭出10措施防弊。(圖/NOWnews資料照)

近年來銀行理專發生挪用客戶資金、冒貸及亂賣金融等事件層出不窮,也引發立委關切,要求金管會嚴懲,對此,金管會主委顧立雄今(1)日表示,已發函給銀行,針對人事管理制度、內部控制制度及牽制原則、內部稽核制度3面向祭出10項管控措施,包括建置妥適有效的理專輪調制度、休假期間執行內部查核等。

顧立雄今日赴立法院財委會報告及備詢,不過,國民黨立委費鴻泰質詢指出,就立委們接獲的陳情案件,這幾年銀行出現許多問題,包括理專挪用客戶資金、冒貸及亂賣商品等3大亂象,這除了理專本身問題,金融機構管理也有問題,他光是上個月就處理了2個這樣的陳情案,要求金管會要嚴懲,包括撤換主管
及加重罰款。

對此,顧立雄表示,去年底才召集銀行召開「研商銀行理財專員挪用客戶款項防範措施」會議,並研議1套規範,近日已發函給銀行,主要從3大面向包括人事管理制度、內部控制及牽制原則、內部稽核制度來防弊。

金管會並就這3大面向訂出10項控管措施,其中在人事管理制度部分有3項措施,包括一、理財專員錄用原則,研議招募員工時採行盡職調查程序;二、員工行為準則,明定員工應秉持誠信原則招攬及服務、嚴禁任何形式的代客保管、擅自交易、不當招攬等;三、理專輪調及休假制度,研議建置妥適有效的理專輪調制度及於理專休假期間執行內部查核機制。

在內部控制制度及牽制原則則有5項措施,包括一、避免理財專員未經授權為客戶辦理存、提款、開戶、 帳戶資料變更、保單轉換、部分贖回、解約等作業。金管會要求銀行研議如何透過事前宣導例如於財富管理人員業務行為準則中明文禁止、嚴禁理專代客辦理臨櫃作業、事中控管例如透過第3人的電話照會確認機制、行員外出收件控管及事後查核例如不定期抽查理專人員抽屜、建立風險態樣監控名單,供分行主管定期 或不定期拜訪客戶等機制防弊。

二、避免理財專員不當取得客戶網銀密碼代客戶從事交易,金管會要求銀行研議透過定期產出「IP位址警示檢核報表」供營業單位檢核理專是否與客戶共用同一行動裝置進行網銀交易的相關機制、不定期向客戶寄發交易函證,提供客戶確認投資明細及餘額,以及建置網路銀行交易的電子郵件回傳確認機制等。

三、避免理專與客戶私下資金往來,要求銀行研議建立帳戶監控機制、利用自動化交易監控系統篩選可疑交易以及設置異常舉報機制等。四、避免理專銷售非本行商品,銀行要研議規範理專不得推介及銷售非屬本行所核准的商品或服務予客戶及透過分行主管確認客戶的交易產品內容。

五、避免理財專員自行製作對帳單等文件,金管會要求銀行研議建立資安 查核機制,確認理專抽屜或電腦是否有類似自製對帳單文件、禁止理專代客戶收受及領取客戶的對帳單、強化主管督導之責並透過分行主管確認客戶清楚投資損益狀況、建置獨立的第三方監控機制、定期檢查客 戶與理專地址電話是否相同或由獨立作業部門製作寄 發對帳單並設立對帳單退件追蹤機制等。

在內部稽核制度部分,亦有2項措施,包括一、強化查核篩選原則及頻率,例如研議將財管業務內控缺失偏多單位、業務或交易量異常大幅增加的分行或有異常交易的理專,納為專案查核項目等。

二、研議查核重點事項,包括但不限於理專休假的查核機制、交易真實性例如就理專外訪攜回客戶交易文件 之照會作業落實情形、客戶帳戶資料申請及變更正確性、員工行為規範遵循情形例如是否有空白留單 、自製對帳單、與客戶私下資金往來等情形、自動化通路交易異常檢核例如不同客戶間是否有以同一手機或IP位址執行交易的情形等。