▲決定購屋後,挑房貸方案也須留意隱藏成本並精算還款金額。(圖/信義房屋提供)
▲決定購屋後,挑房貸方案也須留意隱藏成本並精算還款金額。(圖/信義房屋提供)

民眾購屋不只比房價,挑選房貸時也會認真比較,看哪家銀行利率最低、條件最優,卻易忽略帳管費、違約金等隱形費用,甚至眼前的低利率不代表未來利息也低,其實藏有不少陷阱須注意。

申請房貸還需留意額外的隱形成本,例如帳管費。信義代書舉例,依每家銀行規定,帳管費多在4000~6000元不等,有些房仲、代書固定配合的銀行,還能稍有優惠,例如信義代書與合作銀行的帳管費為3000元。該筆款項是核貸後才收,但有些公股銀行還會在民眾申請房貸時,即收取票據查詢費300~500元不等。

至於房貸族最在意的利率高低,信義代書提醒,依據銀行統計,民眾平均還清房貸的時間約7~10年,民眾應先評估自己預計幾年內要繳清貸款,如果在前幾年即可償還,可選擇利率前低後高型方案,若是要長期繳納20、30年,採浮動利率一段式的方案較適合,否則後期房貸利率愈繳愈高,未必划算。

此外,若選擇拉長寬限期,雖然只還息不還本的時間增加,但待寬限期一過,本金壓縮到剩餘年限裡,每月攤還的金額反而變高,增加還款壓力,信義代書建議應在申貸前先試算比較,確保本利攤還的金額不會過重。

另外還常見提前塗銷狀況,民眾想提前繳清房貸,也須注意綁約期,甚至有銀行會規定,幾年內不可還款超過貸款幾成的規定,若提前解約則須繳納違約金。