▲預售屋貸款成數不足,可以多方詢問業者配合的核貸銀行、薪轉戶銀行等,銀行放款意願會比較高。(圖/信義房屋提供)
▲預售屋貸款成數不足,可以多方詢問業者配合的核貸銀行、薪轉戶銀行等,銀行放款意願會比較高。(圖/信義房屋提供)

自住買氣出籠,建商祭出低首付預售小宅、可貸款8成,吸引首購族買房,桃園王先生好不容易繳完頭期款、工程款,到了要交屋時,找銀行對保,才發現貸款成數不足,最多只能貸到7成,使他非常苦惱。房市專家建議,可以多方詢問業者配合的核貸銀行、薪轉戶銀行等,或透過信用貸款,再不行就只能藉由轉售解套。

銀行人士表示,所謂的「貸款成數」,意指買房時,除了自備款(頭期款)之外,需要向銀行借貸的款項,一般可分成20至30年左右的時間,攤還本金與利息;核貸成數可不是建商說了算,該案例的房貸從8成變7成,與借款人(含保證人)的年收入、信用條件有關。

購買預售屋後,若房貸申貸成數不足,面臨違約危機,依照內政部「預售屋買賣定型化契約」規定,違約金最高為房屋總價15%,假設購入800萬宅,最多要賠償120萬元,幾乎等於頭期款被扣光,拿不回來了。

住商不動產企研室經理徐佳馨表示,貸款成數不足,除了向親友借款,建議可以詢問多家銀行,包含業者配合的核貸銀行、薪轉戶銀行,或與平時密集往來的銀行借貸,銀行放款意願會比較高,也比較願意提供較為優惠的貸款條件。

另外,最好在買房前的半年以前就準備資金流,依存摺來往為主,並留意信用卡繳交情況,別讓信用影響貸款成數。

除此,徐佳馨指出,還有另一方式,房貸不足款項可以考慮搭配信貸;一般首購房貸利率多在1.7%左右,假如信用良好,搭配一般的信貸,雖說整體利率可能拉高到2%以上,不過,只要保持良好的繳款紀錄,未來還是有機會獲得更低利率。若還是無法成功,為了降低損失,可以委託一般仲介轉賣,或請建商、代銷幫忙出售。