年收沒有60萬買不了房！限貸令擊碎成家夢？　蕭大立：是保護他們

央行第七波信用管制上路後，不少民眾喊房貸越來越難辦，阿宅雙碩士地產顧問蕭大立表示，近期有報導指出，年收不到60萬元族群，受到央行限貸制度衝擊最大。不過蕭大立認為，銀行審核趨嚴，反而能有效篩選出真正有還款能力的購屋者，收入不高的購屋族，也能冷靜思考自己的財務狀況，是否真的能負擔得起高房價。

阿宅雙碩士地產顧問蕭大立表示，最近報導提到年收不到60萬的族群，受到央行限貸制度衝擊最大，引用聯徵中心統計，今年第2季全國年收入60萬以下的貸款買房族，申貸件數僅有6,240件，季減22%、年減幅高達56%。不過蕭大立直言，讓「年收不到60萬」買房困難，真的是政策錯誤嗎？ 

年收60萬只能買500萬房　咬牙硬撐風險大

蕭大立估算，年收60萬，換算成月薪才5萬，如果以房貸利率2.7%、貸款30年、成數8成評估，若房貸不超過月收入3分之1，只能貸款400萬、買500萬的房子。現在哪些地區可以買到能貸款8成的500萬元房子？如果購屋族還是硬要買，「超過自己財務能力以後不會出事嗎？」

蕭大立接著表示，同一個數據換個角度看又不一樣，這些限貸政策表面上讓年收60萬以下族群買房更困難，但其實是降低了這些族群，因為錯失恐懼（FOMO）勉強買房造成的風險。過去幾年，房價飆漲，許多人害怕再不買就永遠買不起，因此在恐懼的驅使下，就算財力吃緊，也咬牙硬撐買房。然而，這類勉強購屋的行為，其實隱藏著巨大的風險。

新青安讓穩定收入者購屋　而非財力不佳勉強上車方法

現在房價正處高點，如果未來經濟狀況不佳，或是房價反轉下跌，勉強購屋、貸款負擔沉重的家庭，將面臨巨大的財務壓力，房子還可能成為「法拍屋」。政府雖然推出「新青安」，有1,000萬元額度，40年還款年限、寬限期5年，還有利息補貼，但這項貸款是為了幫助有穩定收入、現金較少的族群，而不是讓財力不佳的人勉強「上車」買房。

當銀行的房貸審核趨於嚴格，反而能有效篩選出真正有還款能力的購屋者，也讓許多收入不高的買房族，在面對高房價時，能冷靜重新思考自己的財務狀況。與其說央行不放寬制度，不如說它是在用政策來「踩煞車」，讓房市從非理性的熱潮中降溫。這道信用管制的門檻，無形中為年收入60萬元以下的族群提供了一層保護，避免他們因為盲目跟風而做出錯誤的財務決定。

資料來源：阿宅雙碩士地產顧問蕭大立、聯徵中心