「先生，您的核貸金額只有成交價的35%。」銀行專員這句話，讓買方瞬間從購屋美夢中驚醒。這不是特例，而是當前房貸現實，當「鑑價打七折」遇上「央行限貸五成」，購買第二間房的買家，竟要準備近七成自備款。
這間位於台北市精華地段、總價千萬出頭的物件，成交價甚至低於實登行情，卻仍躲不過銀行「七折鑑價」的鐵拳。最終核貸金額僅300多萬，意味著買方得掏出近700萬現金。這與過往「兩成自備款」的購屋模式形成強烈對比，如今750萬現金，竟只能買總價千萬出頭的物件，槓桿效果縮水逾五倍。
資金荒的三大結構性危機
交屋海嘯來襲：未來三年將迎20年最大交屋潮，每年破10萬戶，銀行必須預留資金因應預售屋貸款需求，避免爆發違約潮。
寬限期陷阱：新青安貸款五年寬限期讓大量借款人只繳利息，銀行資金池難以回流。
▲新青安提供5年寬限期，讓大量借款人只還利息不還本金，銀行資金難回流。（示意圖／台灣房屋提供）
利率與貸款的雙重壓力
第二屋貸款利率已從地板價2.5%飆破3%，加上核貸成數腰斬，購屋成本暴增。更驚人的是，部分銀行已悄悄暫停受理房貸，市場流動性正快速枯竭。
生存指南 買方必做三件事
鑑價預先試算：委託估價師預估，避免簽約後才發現資金缺口。
備妥PLAN B：預留「成交價50%」現金最保險，或找保證人提高成數。
合約逃生條款：明訂「貸款不足無責解約」條款，保護定金安全。
這場房貸風暴尚未見盡頭。當「低總價」不再是護身符，「撿便宜」反成資金陷阱，購屋族唯一能做的，就是認清現實—現在的房市，早已不是靠勇氣就能闖關的遊戲。
🟡 本文內容已獲「賣厝阿明 知識+」授權，原文出處於此；未經同意禁止取用轉載。
「賣厝阿明」是第三方買房知識平台， 在社群經營已邁入第十年， 團隊執行長為李國興。「賣厝阿明」著作有《一圖秒懂1+2》、《房事Q&A》、《台灣厝買賣文化寶典》、《房事辭典》、《風水世家》等。臉書粉專「賣厝阿明 知識+」有超過9.3萬名粉絲，臉書社團「買房知識家」會員數高達58萬。
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資金荒的三大結構性危機
交屋海嘯來襲：未來三年將迎20年最大交屋潮，每年破10萬戶，銀行必須預留資金因應預售屋貸款需求，避免爆發違約潮。
寬限期陷阱：新青安貸款五年寬限期讓大量借款人只繳利息，銀行資金池難以回流。
利率與貸款的雙重壓力
第二屋貸款利率已從地板價2.5%飆破3%，加上核貸成數腰斬，購屋成本暴增。更驚人的是，部分銀行已悄悄暫停受理房貸，市場流動性正快速枯竭。
生存指南 買方必做三件事
鑑價預先試算：委託估價師預估，避免簽約後才發現資金缺口。
備妥PLAN B：預留「成交價50%」現金最保險，或找保證人提高成數。
合約逃生條款：明訂「貸款不足無責解約」條款，保護定金安全。
這場房貸風暴尚未見盡頭。當「低總價」不再是護身符，「撿便宜」反成資金陷阱，購屋族唯一能做的，就是認清現實—現在的房市，早已不是靠勇氣就能闖關的遊戲。
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