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根據調查，「健康議題」與「醫療負擔」分別是 65 歲以上受訪者及美國受訪者退休後的頭號擔憂，其次才是「錢不夠用」、「償還負債」及「生活品質下降」的問題。調查顯示，儘管美國現行的醫療儲蓄帳戶（ Health Saving Account，簡稱HAS ）讓民眾將錢存入一個有稅負優惠功能的儲蓄帳戶，可做為未來因應醫療費用之所需，但要開設醫療儲蓄帳戶（HAS）的前提是必須要與高自付額醫療保險計劃（ High-Deductible Healthcare Insurance，簡稱HDHP）結合。
不同於美國制度多仰賴個人醫療保險，台灣完善的健保制度降低國人對於退休後醫療支出的擔憂，但隨著台灣進入高齡化且少子化社會，健保的財政負擔日益沉重，國人平均餘命延長與醫療技術發展將增加醫療開銷，因此除了健保福利制度與購買醫療險之外，建議民眾為了日後享有較佳的醫療品質仍應多做準備。
富蘭克林證券投資顧問表示，台灣進入高齡化社會，退休期間將逐漸拉長，退休後生活將面臨四大考驗：長壽風險、通膨風險、健康風險、投資風險。3 步驟了解自己的退休金缺口：
1、瞭解退休金從哪裡來：
法定退休制度退休金，包括勞保老年給付、勞工退休金、自己準備的退休金。
2、計算退休金缺口：
退休後每月支出扣除可領取的退休收入，考慮通膨與平均餘命等因素，可參考勞工保險局或基金公司網站試算。
3、開啟退休理財計畫：
掌握 3 要點，選擇適合的投資工具、趁早開始、建構適合自己的投資組合。
▲退休後生活將面臨四大考驗：長壽風險、通膨風險、健康風險、投資風險。（示意圖／取自Pixabay）了解自己的退休金缺口後，建議趁早規畫退休理財， 3 大要點建構適合自己的退休理財計畫：
1、選對投資工具：
定期檢視、依年齡彈性調整投資工具，也需考量投資工具的報酬及穩定性。具有專業經理團隊操作的共同基金，長期績效穩定、報酬與風險適中，是退休理財計劃中的優質選擇。
2、趁早開始：
時間複利效果是關鍵，要達成同樣退休金目標，越早開始準備，每月需投入的金額就越小，負擔也越輕。持續長期投資，達到退休金理財目標。
3、建構適合自己的投資組合：
選定適合的理財工具並開始投資，隨著退休年齡逼近，增加較保守的理財工具於投資組合中，例如有預定配息機制的債券型基金。或透過目標日期基金的自動調配機制，降低風險。
