中央銀行為抑制房市過熱，自2024年8月起要求國內銀行自主提出「房貸降溫計畫」，並逐季檢視執行成效。今年第1季成績單出爐，仍有低於7家銀行未達標，央行將視情節輕重要求補件說明，甚至約談銀行主管「喝咖啡」。
一、央行房貸降溫令的執行背景：不動產貸款集中度過高，截至2025年4月，全體銀行不動產貸款占總放款比率達36.94%，高於央行認定的合理水準（約35%到36%）。央行總裁楊金龍表示，過度集中不動產放款可能導致金融風險，若房市泡沫破裂，恐引發系統性危機。目標是透過要求銀行逐季降低不動產貸款占比，避免信用資源過度流向房市，以道德勸說而非強制命令，讓銀行自主調整放款結構。
二、2025年Q1執行成效：未達標銀行減少，但仍有改善空間，2024年8月首次要求銀行提計畫時，9家銀行被退件，需重新擬定。2025年Q1未達標銀行降至低於7家，顯示多數銀行已逐步調整。不過銀行喊冤，是因已核貸未撥款影響數據，部分銀行反映，因建商動撥「已核貸但未撥款」的資金，導致不動產貸款集中度未如預期下降。央行將審視銀行解釋，若屬實可能調整監管方式。
▲銀行喊冤，是因已核貸未撥款影響數據，部分銀行反映，因建商動撥「已核貸但未撥款」的資金，導致不動產貸款集中度未如預期下降。（示意圖／記者徐銘穗攝）
三、未來政策動向：持續監控，必要時調整合理比率，央行內部仍在評估「不動產貸款占比」的合理水準，可能隨市場變化調整。目前傾向維持36%左右，但若房市持續降溫，可能下修。搭配「限貸令」雙管齊下，除要求銀行自主降溫外，央行2024年9月實施第7波信用管制（限貸令），使房貸核貸件數大減，市場明顯冷卻。未來若房市未進一步降溫，不排除推出更嚴格措施。
四、對市場的影響：房貸申請難度提高，銀行為符合央行要求，普遍採取降成數、升利率策略，購屋族自備款壓力增加。2025年Q1全國平均房貸利率升至2.36%，創17年新高。房市交易量縮減，2025年Q1新增房貸件數僅3.56萬件，較去年同期大減35%，創7年新低。專家預期，在政策未鬆綁前，短期內房市難有明顯反彈。
央行的「房貸降溫令」已初步見效，但仍有部分銀行未達標，未來將持續監管。搭配限貸令等措施，整體房市已明顯降溫，購屋族需面對更高的貸款門檻。若銀行未能改善，央行不排除採取更強硬的監管手段，以確保金融穩定。
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二、2025年Q1執行成效：未達標銀行減少，但仍有改善空間，2024年8月首次要求銀行提計畫時，9家銀行被退件，需重新擬定。2025年Q1未達標銀行降至低於7家，顯示多數銀行已逐步調整。不過銀行喊冤，是因已核貸未撥款影響數據，部分銀行反映，因建商動撥「已核貸但未撥款」的資金，導致不動產貸款集中度未如預期下降。央行將審視銀行解釋，若屬實可能調整監管方式。
三、未來政策動向：持續監控，必要時調整合理比率，央行內部仍在評估「不動產貸款占比」的合理水準，可能隨市場變化調整。目前傾向維持36%左右，但若房市持續降溫，可能下修。搭配「限貸令」雙管齊下，除要求銀行自主降溫外，央行2024年9月實施第7波信用管制（限貸令），使房貸核貸件數大減，市場明顯冷卻。未來若房市未進一步降溫，不排除推出更嚴格措施。
四、對市場的影響：房貸申請難度提高，銀行為符合央行要求，普遍採取降成數、升利率策略，購屋族自備款壓力增加。2025年Q1全國平均房貸利率升至2.36%，創17年新高。房市交易量縮減，2025年Q1新增房貸件數僅3.56萬件，較去年同期大減35%，創7年新低。專家預期，在政策未鬆綁前，短期內房市難有明顯反彈。
央行的「房貸降溫令」已初步見效，但仍有部分銀行未達標，未來將持續監管。搭配限貸令等措施，整體房市已明顯降溫，購屋族需面對更高的貸款門檻。若銀行未能改善，央行不排除採取更強硬的監管手段，以確保金融穩定。
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